Банковские карты как разновидность кредитных денег :мировой опыт , перспективы развития в России

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1. Теоретические основы расчетов банковскими пластиковыми картами 6

1.1 Понятие и классификация пластиковых карт 6

1.2 Эмиссия банковских пластиковых карт 13

1.3 Правовое регулирование использования банковских карт в России 16

1.4 Механизм расчетов банковскими пластиковыми картами 19

1.5 Место и роль расчетов банковскими картами в системе денежного обращения 25

1.6 Современное состояние рынка банковских пластиковых карт в России и за рубежом: основные проблемы и перспективы развития 27

1.7 Создание и функционирование единой национальной платежной системы в России 35

2. Роль банковских карт в денежном обращении России и ряда стран 40

Заключение 47

Список использованных источников литературы 49

Приложения 53

ВВЕДЕНИЕ

Расчеты с помощью банковских карт, в последнее десятилетие набирают стремительные обороты. Пластиковые карты становятся частью повседневной жизни, что связано с ростом числа банком, эмитирующих банковские карты, увеличением числа торговых сетей, принимающих к оплате расчеты картами, а также созданием российской платежной системы «Мир».

Удобство и простота использования пластиковых карт – главное их достоинство. При этом благодаря своему главному назначению – платежный инструмент – банковские карты становятся прибыльным видом услуг.

Изменение технологии межбанковских расчетов, ужесточение банковского законодательства, рост технической оснащенности банковской системы приводят к увеличению расчетов банковским картами и делают его популярным платежным инструментом.

Актуальность выбранной темы исследования в научном аспекте состоит в том, что банковские карты как разновидность кредитных денег становятся все более популярным средством расчетов, поэтому необходимо более детально изучать технологию расчетов и использованием банковских карт.

В практическом аспекте актуальность темы исследования состоит в том, что на современном этапе развития российского рынка пластиковых карт выявлена необходимость в изучении стоп - факторов, тормозящих динамичное развитие рынка пластика.

Вопросы расчетных правоотношений и проблемы договора банковского счета изучались такими российскими экономистами как А.В. Аграновский, О.А. Беляева, М.П. Березина, Л.Г. Вострикова, Ю.В. Головин, Н.Ю. Ерпылева, Г.Д. Лихачев, Д.А. Медведев, Г.А. Тосунян, А.В. Шестаков.

Ценность представляют научные труды, посвященные общим вопросам расчетов с использованием банковских карт таких ученых как Ю.В. Романец, О.Н. Садиков, В.А. Семеусов, А.П. Сергеев, Н.И. Соловяненко, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой.

Попытки освещения особенностей расчетных правоотношений в связи с использованием банковских платежных карт делаются в ряде работ последнего времени. Углубленному изучению природы отношений, возникающих при осуществлении расчетов с использованием платежных карт, посвящены диссертационные исследования А.С. Жульева, В.Ю. Иванова, Е.Г. Клечено-вой, И.Л. Овсянниковой, И.А. Спиранова, А.А. Тедеева, А.В. Шамраева.

Другие авторы, занимающиеся исследованиями отношений, возникающих по поводу расчетов с использованием платежных карт, в большей степени ограничиваются анализом их технической составляющей. Тем не менее, в своих работах они так или иначе затрагивают вопросы расчетов банковских карт, в том числе как разновидности кредитных денег. К ним следует отнести следующих авторов: Д.Г. Алексеева, А. В. Батаева, А.Ю. Буркова, Т. Васильева, А.Ю. Викулин, О.В. Воробьева, Н.В. Герасименко, А.В. Давыдов, И.А. Демчев, И.А. Доровских, И.А. Дружинин, А.А. Дурова, Т. Емельянова, М.Л. Коган, А. Курбатов, В.А. Кузнецов, Н.В. Латышева, И.А. Лебедев, О.Н. Маланчук, Н.П. Ольховская-, Е.В. Орлова, А.В. Попов, М. Посадская, Е.Г. Саксельцева, С.А. Саперов, О.В. Сгибнева, Е.Е. Смирнов, М. Спицин, О. Степанов, Т.В. Степанова, В. Фокин, В.И. Харченко, А.В. Чуб, О. Щелов, Ю.В. Щербинина, Шеленков В. Г. и др.

Однако до сих пор остаются открытыми вопросы, посвященные регулированию технологии расчетов с использование банковских карт при осуществлении электронных платежей, банковских безналичных расчетов, а также вопросы, касающихся функционирования национальной платежной системы.

Объектом исследования является комплекс общественных отношений, возникающих в процессе заключения и исполнения договоров, обеспечивающих возможность осуществления расчетов с использованием дебетовых, кредитных и предоплаченных карт в рамках, допускаемых действующим законодательством Российской Федерации.

Предметом исследования является система расчетных отношений, возникающих при осуществлении расчетов с использованием банковских платежных карт.

Целью исследования является в выработке предложений по совершенствованию механизма расчетов с использованием банковских карт как разновидности кредитных денег.

Для достижения цели решались следующие задачи:

- изучалось место и роль расчетов с использованием безналичных денег в структуре безналичного оборота;

- анализировалась роль расчетов банковскими картами в денежном обращении ряда стран.

Теоретической базой исследования служат книги по банковскому делу и финансам, а также статьи в периодических изданиях по исследуемой проблематике.

Законодательную базу исследования составляют нормы гражданского Кодекса РФ и банковского законодательства Российской Федерации.

В ходе исследования использовались такие общенаучные методы, как: обобщение и абстрагирование, сравнение, моделирование, анализ и синтез, системный и структурный подходы, индукция и дедукция, а также частнонаучные методы: формально-юридический (догматический), историко-правовой, сравнительно-правовой и другие методы.

Работа состоит из двух взаимосвязанных глав, в первой из которых рассматриваются теоретические аспекты, отражающие систему расчетов с использованием банковских карт. Вторая глава посвящена роли расчетов банковскими картами в денежном обращении ярда стран.